学資保険の貯蓄性は？

こんにちは。2月は毎日寒いですね～。景気もとっても寒いです。
早く上向きになったと実感できる日が来るといいのですが・・・。

さて、学資保険の貯蓄性の重要性は色々と述べてきましたが、これだけ不景気になると、なかなかこどもの将来の学資を準備するのも、簡単ではなくなって着ているように思います。以前であれば、本来の「学資の積み立て」という目的で、こつこつ貯蓄していた人も多かったのですが、最近の低金利のせいもあり、18年間もかけてお金を積み立てても、貯蓄性はなかなか高くならないし、ひどい時には
、元本割れしてしまうような状況が続いています。
なかなか、学資保険にメリットが感じられないのも、事実ですよね。

そんな状況にあるにもかかわらず、こどもにかかる学資は、年々高くなってきているんですよ。過去15年間で、必要になる学資金の平均は、1.5倍になっているというデーターもあります。親たちにとっては『厳しい！』のひとことです。

かといって、大切なこどもの学資金を準備しないわけには行きませんし、貯蓄性の高いものを選んで、それこそリスクが高い、ギャンブル性の強い金融商品に手を出すというのも不本意です。やはり、お金の管理や資産運用は、しっかりとリスク管理が行えると言うのが、一番重要なことだと思います。

学資の準備を、学資保険で行うのが一番よいとは言い切ることが出来ません。
しかし、まずは貯蓄性の高さを優先して、確実にこどもの学資金を準備できるように備えておくことが大切なのではないでしょうか。

学資保険の貯蓄性というのは、いつの時代も気になるものです。
貯蓄性を選ぶか、保障を選ぶか、こどもを持つ親にとっては、とても重要な問題ですよね。悩むのは当然だと思います。
もちろんなかには、元本割れしてもいいから保障の充実を望むという人もいれば、既に保障面で心配はないから、学資のために投資を行って、通常の貯蓄性が強い商品よりもさらに上を目指す、という方もいるでしょう。

保障はするけど元本割れしてしまう、という学資保険が未だに存在するのは、その商品へのニーズがあるということを示しているわけです。保障が必要ないという人にとっては、当然貯蓄性の高いものを優先して選ぶでしょう。保障の性格の強い学資保険を選ぶケースでは、単にその貯蓄性の高い低いよりも、「生命保険」としての機能を期待していると考えられます。要するに学資保険は、貯蓄性の高い「生命保険」と考えることも出来るのです。

では、学資保険と貯蓄では一体何が違うのか。それは万が一の時の安心でしょう。貯蓄は親が死亡すれば、積み立てはそれまで。増えることはありません。しかし学資保険であれば、高い貯蓄性だけでなく、親に万一のことがあった時、その後の保険料が免除されるという利点があります。もちろん当初の予定通り、満期金や祝金ももらうことが可能です。

学資保険とは、つまりその家庭のニーズにあっているか、そこに尽きると考えます。もちろん貯蓄性は決め手になる一つの項目でもありますが、それだけで学資保険を選ぶのはナンセンスだと考えます。

学資保険の貯蓄性は重視したい！と思いますが、ほとんどのケース、保険期間満了まで契約者になにごとも起きなかったという時、現在の予定利率の低さや保険料の一部が保障に回ってしまう関係で、貯蓄性は低くなります。

貯蓄性も重視し、更に保障もある学資保険はないのでしょうか。
契約者の方に万が一のことがあった場合、後の保険料は免除され、更に祝い金や満期金が支給されるのは貯蓄型の学資保険と同じですが、さらに保障型には子供に育英年金が支給されます。

また、さらに特約で子供本人の医療保障などがつきますが、こうした保障機能がしっかりしている学資保険は貯蓄型の学資保険に比較して保険料も高くなります。保障と貯蓄性は相反する関係になるのです。
確かに万が一の事が契約者の方におきたケースでは、残されたお子さんの進学資金の充実度はしますが、大多数のケースは何事もなく満期を迎え、今まで支払った保険料が、祝い金と満期金の合計を上回り、元本割れする場合がほとんどです。貯蓄性という意味ではNGですね。

保障も欲しいが、進学資金も必要。この難しさはどこの家庭も同じです。
学資保険は、どこの商品でも使い勝手はよかったのですが、近年の利回りでは、ちょっと見劣りするのは否めませんね。

こういった時、学資保険はシンプルにするのがいいかも知れませんね。お子さんが大きくなるまでの保障は定期保険で、学資金の積み立ては預貯金で積み立てる、という人もいるかもしれません。シンプルなほうが、いまの低金利時にはよい場合もあります。

何が何でも貯蓄性か、貯蓄性だけでなく万が一の保障を重視するか、
しっかり検討してください。

7月になりましたね。梅雨明け前の蒸し暑い日々が続いています。
学資保険の貯蓄性のお話ですが、最近の動向として、学資保険の貯蓄性をあげるために、積立期間を１０年という短い期間に設定する人が多くなってきているようです。貯蓄性が高いと言われる１０年積立についてご説明します。

最近、どの学資保険の商品にも、支払い方法が自由に選べるプランが多くなっています。通常通り、こどもが満期の年齢になるまで毎月払い続ける方法もあれば、今回お話しする10年で支払を終えてしまう学資プランもあります。ですから学資保険の加入時期が、こどもが０歳の時ならば、中学進学前までに積立が完了するという計算になりますよね。こうすると中学以降の家計への負担はぐっとおさえられます。
また、こどもの大学進学時には２００万円程度は必要といわれています。２年生以降の授業料も考えるなら、自宅通学のケースでも、４００～６００万円程はかかる可能性大。ですから学資の毎月の積立額は１～３万円という高めの金額設定をする方が多いです。

また、このタイプの学資保険を積立の途中で解約してしまった時は、残念ながら元本割れする可能性が大きいですが、10年間の積立期間が経過した後は、リターンが大幅に増加し、貯蓄性の高いものになります。この貯蓄性の高さこそが、この10年積立タイプの学資の魅力でしょう。各保険会社によっても違いますが、貯蓄性を重視したいという方は1度検討されてみてはいかがでしょうか。

学資保険とは、貯蓄性もあって、さらに万一の保険とセットになった商品です。
最近は低金利なので、その貯蓄性の低さもみなさんご存知の通りです。
もちろん、多少でも増えるのはソニー生命だということも知られていますが、
貯蓄性だけで学資保険を選ぼうとしているのなら、掛け捨ての保険+定期が
一番貯蓄性が高いのではないかと思いますが、定期だと何かの時に
つい手をつけてしまいそう、って思うのも事実。
それならば学資保険でいいのでは、と考えたりもします。

以前にも書きましたが、学資保険は保険です。
それでもなお、その商品で少しでも貯蓄をしたい、貯蓄性の高いものを
選びたい、と考えるなら、医療保険やがん保険などの特約がついていない
学資保険を選ぶしか方法は無いでしょう。
おそらく、医療などの特約がついた学資保険は
貯蓄性はマイナス、つまり元本割れすることがほとんどです。

さらに、医療費のことだけに言及すれば、ですが、
お住まいの地域によっては乳幼児の医療費がかからない場所もあります。
普通程度に病気にかかるレベルの子供さんなら、あまり医療費なんて
心配する必要性もないと思います。もし身体が弱く、よく病院にかかる可能性
がある場合でしたら、共済など安い保険に加入することも考慮したらよいかと
思います。

子供の将来において、何を準備しておいたら良いのかを考えた時、
今も将来も子供にとって必要になる保障、つまり、「入院の保障」と
最低限の「死亡保障」の準備ではないでしょうか。
保険が必要なくなった時を想定すれば、できる限り
貯蓄性の高い商品が良いのではないかと思います。

貯蓄性の高さで選ぶのなら、何も学資保険にこだわらなくてもいいかも、という
考え方もあるので、今日はそれについてご紹介します。

長割り終身保険ってご存知ですか？
学資保険はこどもの年齢にあわせて積み立てていく定期タイプの保険ですが、
長割り終身保険は、読んで字のごとく、終身タイプの保険で、
長く続ければ続けるほど、お得になっていくというシステムの保険です。
実は、これを学資のかわりにするという人も多いそうです。

まず、この長割り終身タイプのものは、もちろん学資保険ではないので、
こどもがいても居なくても加入できます。
学資保険は満期が来れば、強制的に終了してしまいますが、
長割り終身でしたら、満期金を貰う時は、自分で自由に決められるのです。

つまり長割り終身保険を、学資保険がわりにもできますし、
もし十分な貯蓄があって、こどもの学資として使わなくても済むというケースには
解約せずにそのまま継続して持っておく事ができます。

そのような時は、その長割り終身保険をこどもが結婚するまで継続しておき、
結婚資金が必要なときに解約する、なんて可能性もあります。
さらに、こどもにお金がかからなかった場合には、
この長割り終身、夫婦の老後の生活にあてるなんて可能性もあったり。
「学資」→「結婚資金」→「老後資金」と使うことの出来る性質をもった
貯蓄性保険です。

もちろん、解約しない間は「○○○万円の死亡保障」もつきますし、
さらに解約返戻金も増えていくので、貯蓄性はますます高くなりますね。
ですが、逆に早期に解約すると、返金率は低く貯蓄性のないものになるので
ご注意ください。

3月も後半になりました。このシーズン、お子さんの入試合格で喜ぶのと同時に、入学時の納入金に頭を悩ませる方も多いかもしれませんね。
学資保険に加入する理由は、教育費の貯蓄性が大きいから。それならば、少しでも貯蓄性が有利な学資保険を選びたいのが、みなさんの共通した思いだと思います。郵便局のものや、ソニー生命などの学資保険が人気があることは有名ですね。

そのような流れの中、貯蓄性に魅力のある学資保険がアメリカンファミリー生命から発売されました。この新しい学資保険は、大学時代の4年間、毎年学資年金が受け取れることが特徴です。もちろん、高校や大学の入学時に祝金も受け取れます。

しかも貯蓄性も魅力で、学資保険の貯蓄性ではナンバーワンの座をキープしてきた「ソニー生命の学資保険」よりも、多くの加入ケースで貯蓄性が上回っています。

　さらに、この「こどもの学資保険」で注目してほしいのは、10歳払い済みコースがあること！10歳払い済みとは、その名の通り、保険料の支払いを10歳で終わらせるプランです。10歳までに保険料の支払えば終了。その後は保険料を支払わずに、学資一時金や学資年金を受け取れます。17歳や18歳まで保険料を払う場合よりも、貯蓄性がアップする点でおすすめです。

ただし、１0歳払い済みコースに加入できるのは子供が5歳までなのと、1ヶ月の保険料負担を1万円以下では、貯蓄性のメリットが少なくなるので注意が必要です。

それでもこの「アフラックの夢見ることもの学資保険」は、貯蓄性がかなり高い。
かんぽやソニー生命の学資保険にどこまで迫れるか注目の商品です。

学資保険の貯蓄性を考えると、人によっては自分で貯めた方がいい！なんて人もいますよね。
自分たちでしっかり貯蓄できて、更に確実に目標金額に達成できるというのなら
誰も学資保険の貯蓄というのは要らないのかもしれません。

でも現実には貯蓄をしていても何かとお金は出ていってしまうもの。
口座を分けて貯蓄していたところで、自分たちの手元にあるということには変わりないので
万が一の時はもしかしたらその貯蓄してきたお金を使わなければいけないこともでてくると思います。

となるとやっぱり、貯蓄性重視であろうが保障重視であろうが、学資保険でしっかり貯蓄していければいいと思いませんか？
学資保険によっては元本割れしない貯蓄性重視のものもありますし、元本割れしてもいいから入院やケガなどの保障を
しっかりつけておきたいなど、それぞれ自分たちなりの考えというのがありますから、自分たちがいいと思った方を選べばいいのです。

貯蓄性重視の学資保険を選ぶ人は、もちろん別会社の掛け捨ての安いものでも全然かまいませんから
一応子どもの入院などに対する保障はつけておいた方がいいと思いますよ。

子どもはケガとかしやすいですし、いつ入院してもかまわないように（できれば入院しないに越したことはないのですが）
しっかり備えておいた方が無難ですよ！中には子どもの医療などの保障くらいは自分たちで払えるという人もいますけどね。
考え方は人それぞれだし、決めるのも自分。これらを参考に学資保険の貯蓄性について考えてくださいね！

学資保険とは子どもの教育資金を用意するために入るものですね。
学資保険を貯蓄性で選ぶのか保障内容で選ぶのかは
その家庭それぞれの考え方によるのでどっちがいいなんて一概には言えません。

お金持ちもしくはかなりお金の管理をしっかりしてるなどの理由で
教育資金を確実に用意できる家庭ならハッキリ言って学資保険に入らなくても大丈夫ですよね。

でもやっぱり子どもに大学進学や専門学校に通わせることを考えてるなら
貯蓄性を重視したいのが本音です・・・。実際満期になってもらえる金額と
進学するにあたって必要な金額は違います。ハッキリ言って足りません。
かといって自分で１から貯金すると言ったら大変な金額ですよね。
だからこそ学資保険で貯めておいて自分らで貯めたものを足しにするんですよね！
一般的には払い込んだ金額より多くもらえるものが人気ですしね。

学資保険は、子どもの教育資金を貯めるのもそうですが万が一の際の教育資金の確保を兼ねた保障ですね。
一定の年齢に達すると満期保険金が受け取れる他に、子どもの進学の時期や満期時には
学資金や満期保険金を受け取ることができます。
そして、万一契約者である親が死亡してしまった場合、その後の保険料が免除されるもの、育英年金などを受け取れるものがあります。

先ほども言いましたが貯蓄性を重視するのか、保障を重視するのか選択するのは
自分たちの生活状況次第。じっくり考えて入ることが大切です。

もちろん学資保険は貯蓄性にこだわりたいですよね。
商品の中では貯蓄性に重点を置いたもの、医療保障に重点を置いたもの、どちらにも重点を置いたものに分類されます。
たいがいの商品はどれかに貯蓄性や保障と偏ります、どれを選ぶかは自分達の保障と見比べて加入を検討するのが一番です。

自分たち（親）の保障に不足している点がある場合には、それを補う形の商品が一番いいだろうし、親の保障がしっかりしているならば、子供の医療保障に重点を置くのもいいでしょう。もちろん医療保障なんていらない、って言う方ならば、貯蓄性に重点を置いた商品に加入するのが一番いいと思います。
以上の事から言いまして、猫もしゃくしも貯蓄性にこだわってばかりいては、本当の目的を失ってしまいますので、自分達の目的は何なのか振り返ってみるのが重要な保険選びのポイントになってきます。